Automatizar el ahorro, la clave para potenciar el ahorro

Si ahorrar es una tarea importante, automatizar el ahorro te ayuda a hacerlo de una forma más sencilla y eficiente. En este artículo te mostramos las ventajas y herramientas que tienes a tu alcance para diseñar y ejecutar este tipo de estrategias financieras.

Como descubrirás, existen aplicaciones que permiten automatizar el ahorro, pero en ningún caso tienen las características y ventajas del producto por excelencia para ahorrar: la cuenta de ahorros como la que te ofrece Bank Norwegian.

¿Qué es automatizar el ahorro?

Automatizar el ahorro es una estrategia que te permite constituir un fondo de forma efectiva, incluso sin tener el hábito de guardar dinero para el futuro.

Consiste en programar el traspaso de dinero que, según tu presupuesto mensual, tienes disponible para ahorrar. Puedes utilizar aplicaciones y herramientas que te permiten diseñar un plan adecuado e incluso realizar los traspasos de forma automática.

¿Cuáles son las ventajas de automatizar el ahorro?

Si ahorrar trae consigo una gran cantidad de beneficios para tu salud financiera y tu tranquilidad, hacerlo de forma automática evitará pensar en esta tarea y caer en tentaciones de no apartar la cifra presupuestada.

Ventajas de automatización de procesos

La automatización de procesos es ventajosa por los siguientes motivos:

• Optimiza el trabajo, no es necesario agendar nada ni realizar cálculos.
• Las posibilidades de cometer errores se reducen drásticamente.
• No requiere que dediques tiempo.
• La operación está estandarizada, no hay lugar para las emociones.
• Permite mantener el control de un modo más fácil.

Simplemente se trata de determinar la cantidad y la fecha en la que se hará efectiva la transferencia y contar con una cuenta de ahorro en la que puedas segregar los fondos de tu operativa diaria (posteriormente trataremos estos elementos de forma más detallada).

Adquirir el hábito de ahorrar

Además de la sencillez con la que te permite ahorrar, la automatización del ahorro te ayudará a adaptar tu estilo de vida y tus gastos mensuales a un presupuesto determinado (es decir, un poco menos de dinero del que ingresas). Es útil para ir ganando disciplina en materia de ahorro.

Con el tiempo, tan siquiera serás consciente de que ese dinero te falta para tus gastos mensuales e irás constituyendo un patrimonio con el paso del tiempo. Además, el dinero que tienes disponible puedes emplearlo en tus gastos sin sentir ni culpa ni presión, porque estás cumpliendo fielmente con tus planes.

Diseñar planes y estrategias

Otra de las ventajas de automatizar el ahorro consiste en la capacidad que te aporta para diseñar estrategias financieras sofisticadas. Por ejemplo, puedes invertir periódicamente en un activo financiero, utilizando el sistema Dollar Cost Average (DCA).

La estrategia DCA es muy similar a la automatización del ahorro. Se trata de destinar una cantidad similar, en períodos de tiempo similares, a algún activo financiero. Si el activo pierde valor, comprarás más barato. La idea es promediar los precios de compra. Según los expertos, existen más posibilidades de que tu inversión crezca a largo plazo.

Lógicamente, esta estrategia requiere disciplina y tan sólo es posible si eres capaz de ahorrar consistentemente. No es necesario, ni recomendable que destines todos tus ahorros a la inversión, mantén una parte en liquidez como fondo de emergencia, para cumplir con tus objetivos o para aprovechar otras oportunidades de inversión que puedan darse.

¿Qué necesito para automatizar el ahorro?

En realidad, para automatizar el ahorro tan sólo necesitas dos elementos:

• Un presupuesto bien diseñado.
• Una cuenta de ahorro.

Si la entidad bancaria dónde tienes abierta la cuenta corriente desde la que gestionas tus finanzas no tiene ningún tipo de aplicación para programar una transferencia automática, siempre puedes realizarlo de forma manual.

También puedes utilizar diferentes herramientas de ahorro que tienes a tu alcance. Se trata de aplicaciones que, además de proporcionarte un mayor control sobre tus gastos, te ayudarán a definir tu plan de ahorro y ejecutarlo de un modo más sencillo. Algunas de las más usuales son:

• Goin: se trata de un asesor inteligente, con el que puedes activar un ahorro automático. Se trata de una app que puedes descargar gratuitamente. Con ella sólo deberás indicar la fórmula de ahorro que quieres establecer.
• Fintonic: se trata de una de las herramientas de finanzas personales más clásicas que existen. Te permite diseñar proyectos de ahorro y te ofrece recomendaciones.
• Desafío 52 semanas: basada en la estrategia del conocido reto para aumentar el ahorro en 52 semanas (link: reto del ahorro: ¿como aumentar tus ahorros en 52 semanas?), esta aplicación gratuita hará los cálculos por ti para que tengas presente la reducción semanal de gastos.
• Monefy: esta aplicación no está asociada a ninguna cuenta bancaria, por consiguiente es sencillamente una herramienta de control y gestión.

La importancia de la cuenta de ahorro

Una cuenta de ahorro es un producto financiero diseñado específicamente para servir como depósito seguro y separar las cantidades ahorradas de tu operativa diaria. Para automatizar el ahorro sencillamente puedes programar una transferencia periódica desde tu cuenta corriente o desde la hucha virtual hacia tu cuenta de ahorro.

Las aplicaciones y herramientas te ayudan, pero algunas de ellas no permiten la automatización propiamente dicha.

Además, en el caso de aplicaciones como Goin, por ejemplo, el dinero se deposita en una hucha virtual. Se trata de subcuentas, pero no ofrecen ni la remuneración ni las ventajas de una cuenta de ahorro. Son productos complementarios.

No obstante, es esencial que contrates una cuenta de ahorro que te proporcione todas las ventajas propias de este instrumento financiero.

En este sentido, la cuenta de ahorro de Bank Norwegian te ofrece lo siguiente:

• Remuneración por el saldo mantenido.
• Sin comisión de apertura ni mantenimiento.
• Sin permanencia.
• Sin ningún tipo de vinculación ni tener que cambiar de banco.
• Protección del Fondo de Garantía de Depósitos (hasta 100.000 € por cliente).
• No exige un importe mínimo para abrirla ni para obtener rendimientos por tus ahorros.
• Completo control y gestión a través de la App de Bank Norwegian.

Automatizar el ahorro: Preguntas Frecuentes